这不是写给所有人的「忠告」，是写给几种具体处境的人的。对上一种，先别动。每种处境后面放的是条文或判例里对着它的那一句，不是本站的意见。
为什么只列处境、不列「十大注意事项」：注意事项是对所有人说的，谁都能点头，谁都不会改。处境是对一个人说的，对上了就知道该停在哪一步。七种处境按从「钱」到「人」的顺序排：钱是谁的、账户给谁用、想拿它做什么、卡是什么状态、指望它做什么、谁在催你、你读过什么。
现行通知对个人投资写的是「相关民事法律行为无效，由此引发的损失由其自行承担」。亏了没有人兜底，这是文件原话。别人托你投的更糟：法答网答问的口径是合同无效、不能按约定要币、折算人民币索赔不支持，你和托你的人之间的约定在法院那里不算数，那一篇引了原文。
对上这一条的，先别动。
最高法 2025 年 8 月典型案例一：按指示提供银行卡收款、「用本人名义注册并登录 OKEX 交易平台」、把钱买成虚拟货币转走、按比例拿提成，掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判了二年八个月到三年三个月。2025 年 7 月案例五：和上游约好提供账户、买币转移，诈骗罪七年。案例六：只借了两张卡，不起诉，但行政拘留十日。
「帮忙」在文书里的名字是「提供」「按指示」「获取提成」。对上这一条的，不但先别动，还要把账户和卡收好。
42 号文第（一）条第二段把「法定货币与虚拟货币兑换业务、虚拟货币之间的兑换业务、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务」定为非法金融活动，「一律严格禁止，坚决依法取缔」。涉及外币的，最高检与外汇局典型案例写：「以虚拟货币为媒介，实现人民币与外汇兑换的行为，构成非法经营罪」。
这不是「风险高」的事，是文件和判例都没留空间的事。对上这一条的，先别动，而且站上没有哪一篇会教你怎么做。
反洗钱法第三十条让银行「持续关注并评估」你的交易，对高风险的可以「限制交易方式、金额或者频次」；反诈法第三十一条对出借账户的可以「停止非柜面业务、暂停新业务、限制入网」。卡已经被盯上了，再有虚拟币相关的资金进出，第三十条那句「持续关注」就是针对你的。
先把卡的事处理完，那一篇列了法定的两步。处理完之前，先别动。
这一条没有条文对着它，只有两句原文叠在一起：文件说损失自行承担，风险与免责页说可能损失全部本金。两句都是真的，加起来就是：这是一件可能让你一无所有而且没有人管的事。把「唯一」押在这上面的人，先别动。
最高法 2025 年 7 月典型案例五里，和付某约定收款、买币转移资金的上线叫「王涛」「吉祥」，文书写的是「身份不明」。案例四里收走资金的叫「上线」。这些人在文书里从来没有真名，因为他们在你面前也没有。催你的人越急，你越该慢。
42 号文第（十七）条要求各部门「通过法律政策解读、典型案例剖析、投资风险教育等方式」做宣传，下面这张表做的就是「典型案例剖析」这一件：把文书里「上线」是怎么出现的、怎么分成的放在这里。对上这一条的，先别动，把催你的人的账号、聊天记录留下来。
七种处境速查
| 处境 | 对着它的那一句 | 出处 |
|---|---|---|
| 钱不是自己的 | 民事法律行为无效，损失自行承担 | 42 号文（十九）；法答网答问 |
| 有人让你帮忙收付、注册 | 用本人名义注册并登录……掩饰、隐瞒犯罪所得罪 | 最高法 2025-08 案例一 |
| 想靠换汇、差价挣钱 | 兑换业务……一律严格禁止；以虚拟货币为媒介……构成非法经营罪 | 42 号文（一）；最高检、外汇局 2023-12 |
| 卡已被限制或涉案 | 持续关注并评估……限制交易方式、金额或者频次 | 反洗钱法第三十条；反诈法第三十一条 |
| 当成唯一的翻身办法 | 损失自行承担 + 可能损失全部本金 | 42 号文（十九）；风险与免责页 |
| 有人在旁边催你 | 上线「身份不明」 | 最高法 2025-07 案例四、五 |
| 没读过原文 | 无 | 没有条文，是编辑部的要求 |
公职人员、国企员工能不能买
百度上有一条问法：「买比特币算违规从事营利活动吗」。没有找到针对公务员、国企员工这一类人的公开条文或判例，所以不写结论。你所在单位的纪律规定由单位解释，问单位，不要问本站。对上前面七种处境里任何一种的，这一条不改变结论。
两种常见的反驳
「我朋友就是这么做的，没事。」 典型案例是公开发布的几十份文书，不是全部判决；「没事」是到今天为止没事。文书里的人在被查之前也「没事」。本站只能摆出文书写了什么，不能替任何人保证文书外的事。
「我只是小额，查不到我。」 刑事层看的不是你的金额，是钱的来源和你的位置：朱某某案转移的诈骗资金是 4.3 万元，报酬 4100 元，不起诉但行政拘留十日。小额决定的是罪名轻重和起不起诉，不决定在不在那条线上。
对上了怎么办
对上一种，只给一个动作：先别动。然后分别去读对应的那一篇原文，不是读这里的转述，是读文件和文书：42 号文的证监会官网页，最高法典型案例的 court.gov.cn 页，法答网答问的页。链接都在上面各段里。读完，处境变了再回来，处境没变就还是先别动。
没有哪一篇会催你。
没对上的人
七种处境都没对上，说明你的钱是自己的、没人让你帮忙、不打算做生意、卡是干净的、不指望它翻身、没人催你、读过原文。那么站上别的篇讲的才轮到你。先用买 U 卖 U 算哪一类对一遍，再看：平台是什么状态在平台与实名那一栏，资料给了谁在同一栏，出了事法律管到哪在出事了怎么办。这一篇到此为止，不放入口。
七种处境后面那一句，出处在哪
条文引银发〔2026〕42 号（证监会官网）、《反洗钱法》第三十条、《反电信网络诈骗法》第三十一条；判例引最高人民法院法答网精选答问（第二批）、2025 年 7 月与 8 月典型案例、最高人民检察院与国家外汇管理局 2023 年 12 月典型案例。